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第十一章 要懂得理财别钱来钱去花光用光（第3页）

有一天，林女士在同事的“央求”下陪着对方去逛街，虽然自己也喜欢逛街，但此次外出没在意料之中，因此也没有打算购物。两人来到商场，直接走到女性服装区域，两人边看服装边聊如何穿戴。走着走着，同时在一款质地非常好的长裙旁停了下来，售货员见状，便急忙过来进行“长篇大论”，无疑是在讲述服装的优点，与两位的身材如何搭配。同事本来就是打算买长裙，而且对这款长裙也比较中意，便在售货员的“蛊惑”下买了下来。同时，她还劝林女士也买一条：“买一条吧，你穿上肯定好看，这个料子很好的……”售货员见此也加强攻势，林女士在两人的“唆使”下，心动了，最终也购买了一款长裙。

过好日子嘛，经济是基础，奠定经济基础主要有三步：赚钱、攒钱和投资。攒钱处于中间部位，是非常重要的。耳朵根子软，易受“蛊惑”，就容易增大消费支出，也就很难攒下钱，更无法正确投资，好生活从何而来呀!

（3）目光短浅造成支出增多

男人总喜欢说女人头发长见识短，可现在的部分女性虽然把头发剪短了，但理财眼光却没有变长。比如，每月的工资虽然都会存入银行，但存上一年后会转成定期，而不会轻易选择股票、基金等投资品种。很多时候，女性们是在买衣服和买基金之间进行选择，而选择买衣服漂亮一下的女性占大部分。

周小姐是公司文员，每个月的收入为3000元。

周小姐每月需要交房租1000多元、手机费200多元，这都是固定的支出。除此之外，就是日常的生活开销。按说，她每月的工资能有一部分结余，但是，她的吃喝花销却很大，包括每月开支后大吃一顿好好犒劳自己，每月的吃喝花销在1000元以上，再加上买衣服，工资刚刚够用，根本就没有结余。工作一段时间后，周小姐认为长久如此不是办法，于是决定减少支出，每月都存点钱，这样到了年底就能有一笔存款了。

“我觉得每月存500元比较合适，一方面500是一个整数，一年后能存到6000元，比较好支配，另外500元也是我刚好能够承受的范围。”原来没有存钱的时候，周小姐总会在不知不觉中花掉很多钱，比如买衣服、吃饭、逛街等，很多钱都是莫名其妙地就花掉了。自从开始存钱之后，她也没有觉得特别紧张，每月的工资一到，第一件事就是将500元存到银行。存款初期，周小姐觉得存活期万一有什么事情自己会忍不住把它取出来花掉，但存期太长又不利于资金周转，毕竟会有一些意外的花费。所以便选择了一个一年期的定期。由于是定期，不存不行，这样一个月存一点，一年之后存折上就有了6000元钱。取到钱的那天她特别开心，拿着钱就去购买了梦寐以求的电脑，同时用年终奖金安装了一台空调。

按说，周小姐工作不久就能够在银行存款也算得上是理财好的开始，可是，她却没有长远的投资意识，也就是没有理财眼光。如果她能将存款6000元拿出来投资，选购基金、债券等理财产品，一年之后她的结余会更多。需要注意的是，周小姐开始每月到银行存500元钱，如果她能定期用这500元钱购买其他风险较小的理财产品，相信收益要高于银行存款的利息。而且，财富需要原始积累，需要一点点地节省与赚取，如果理财初期有了结余就将其消费掉，虽然比不理财要好一些，但依然是不可取的。

（4）占小便宜“吃大亏”

女人在听到“跳楼价”、“大出血”、“大降价”、“大拍卖”、“大处理”等广告的时候，通常很容易受这类广告的**。

用她们自己的话说，选购打折产品有“快感，一种我终于可以拥有它的快感”、“便宜，实惠，多买几件无所谓，何况同事邀你去买的时候，你要不买，同事还以为你连打折品都舍不得买呢”、“在疯狂购物中享受，享受可以用信用卡里的几千元就拥有全世界一般的感觉”……

由此不难看出，商家的打折行为对女性有着致命的吸引力。面对贴满了红色三折或半价标签的整架货品时，女性就会体验到平时购物时难以领略的感觉，会欣喜若狂，甚至会为此“倾家**产”，从而享受坐拥华服、鞋子和美丽皮包的女王般的感觉。这就是女性疯狂购买打折品的原动力!

其实，打折商品本身是很少能实现价廉物美功用的。试想，消费者怎么可能精明过商家呢?哪里会有做亏本生意的呢?一时贪便宜买回来的东西，大多不是应季、时尚的，穿上也不能提升气质，而搁在衣橱里绝对是浪费。

事实上，女性在选购商品时应懂得“货比三家，价比三家”的道理，不管商品是否打折，都应看看哪家商家最便宜。更为重要的是，一定要选购自己用得上的商品，千万不要为花花绿绿的包装、超低的价位所迷惑，买下那些中看不中用或根本用不上的东西。

世界上最精明的商人——犹太人有句名言：赚钱的关键是女人和嘴巴。由此可见，女人的钱好赚，尤其是由感性驱动自身消费的女性。女性理财正是因为存在此类硬伤，才使她们的财务状况不容乐观。女性应尽量避免上述集中情况，理好自己的财。

5、精打细算当好“掌柜的”

女人要管理好家庭的财务，必须学会精打细算，无论是金钱还是生命都应该有计划地支出，不会开源节流等于不会生活。

经常有男人这样向他人介绍自己的妻子：“这是我们家掌柜的。”掌柜的，顾名思义，掌的是钱柜。女人当好家的前提就是精打细算，即使你们已经生活舒适，或者你的丈夫赚的钱别说攒，就是花都花不完，精打细算是一种谋生手段，更是一种生活态度。

一个不懂得开源节流的人是不会生活的人。无论是金钱还是生命都应该有计划地支出，不会开源节流等于不会生活，生命、感情、思想以及物质条件构成一个人的正常生活，不管哪一个方面都不能透支，不然生存将会受到威胁。

社会发展到今天，理财渐渐成了人们的一种时尚、一种追求。要想更好地理财，更好地打理自己一生的财富。美国财政预算专家爱尔茜·史塔普里顿夫人说：“多数人感到烦恼并不是因为他们没有足够的钱，而是他们不知道如何支配手中已有的钱。”俗话说：“吃不穷，穿不穷，不会算计一世穷。”这话道出了管理钱财的窍门，有计划地管理钱财，钱财就会像流动在一条规范化的渠道里，直奔它的正常用途，没有计划的钱财，如同泼在地上的一盆水，向四面八方流去，很快就消失在沙土里了。人的生活应该有一个详细的经济计划，计划详细了，钱财才会有清晰的脉络，自己统筹规划生活才会取得保障。

成功大师卡耐基有一段个人生活的财政困难期间，这是他一生中最艰辛的岁月。他在密苏里的玉米田和谷仓里每天劳动10个小时，辛勤工作直至腰酸背痛，每小时拿不到1块美金，也拿不到5毛钱，或者10分钱，而是拿5分钱!他住在一间没有浴室、没有自来水的房子里，冬天的时候，晚上睡在零下15℃的卧室里；为了节省一毛钱的车费，徒步好几里路远，以至鞋底磨穿；他尝够了裤子打补丁是什么滋味；尝够了在餐厅里点最便宜的菜是什么滋味；尝够了把脏裤子压在床板下是什么滋味，因为他没有钱付给洗衣店。

“然而，”卡耐基说：“在那段时间里，我设法从收入中省下几个铜板。由于这段经验，我们知道必须和一些公司一样，必须拟定一个花钱的计划，然后根据那项计划来花钱。可惜大多数人都不这样做。”

女人如何学会精打细算呢？加拿大人尼克森有个外号叫“吝啬专家”。这个“吝啬专家”办了一份报纸，教人如何节俭过日子，很值得借鉴。尼克森在他的报纸里提供了几条节俭的小秘诀：

（1）不断从薪水中拨出一部分来存人银行，5％、10％或25％都可以，反正一定要存。

（2）搞清楚你的钱每天、每周、每月流向哪里，也就是要详细列出预算与支出表。

（3）检查、核对所有的收据，看看商家有没有多收费。

（4）信用卡只保留一张，能够证明身份就够了，欠账每月绝对还清。

（5）自带饭菜上班，这样可节省午餐费。

（6）与人合乘或乘公共交通工具上下班，节省停车费，汽油费以及找停车位的时间。

（7）多读些有关理财、投资致富的实用手册，最好从图书馆借，或者从因特网上下载，省钱。

（8）简化生活，房子不用太大，买二手汽车，到廉价商店或拍卖场等处购物。

（9）买东西时别忘了想想“花这钱值不值得”。便宜货不见得划得来，贵也不一定能保证质量。

或许以上的几条并不完全适合你，但却可以提醒我们去从细节上对自己和家庭的财务支出进行管理。其实精打细算绝非斤斤计较，也与真正的吝啬有本质上的不同，学会精打细算，才可以积微成著，积金至斗。很多企业家就是靠“却连一分钱都不浪费”的态度成功的。对于女人来说，精打细算不仅是理财的一种方式，也是做人的一种节俭品质。

6、灵活运用投资的三三原则

女人学会投资，应该尝试科学合理运用三三原则，当然运用三三原则要头脑灵活，这是很多有成熟女性的投资经验之谈。

所谓的三三原则，就是要求女性把自己可以支配的资产分成三份。当然可以平均分，也可以不是同等比例地分，如何分要看自己资产的用途以及资产的数额来定。

分好之后，将其中的一份用于购买稳定的、流动性好的理财产品，以备不时之需。比如用这一份资产进行存款或购买人民币理财产品，因为这笔资产流动性好，可以供自己应急，所以只要自己的生活中不出现太大的变故，基本可以保证自己的资金流动正常，也不会影响自己的正常生活，更不会因为资金紧张导致降低自己的生活质量。

将其中的另一份资产用于购买中等风险的产品，比如投资型保险和债券，当然，这一部分资金数额的确定必须科学地考虑自己的风险承受能力，如果感觉自己没有这样的承受能力，那最好还是不要购买，以免出现问题后影响自己正常的生活质量。

除了上述用途外，还需要将最后一部分资产用于较高风险的投资，比如投资股票或股票基金。虽然这一部分资金有可能因为遭遇暴跌而损失殆尽，但是也很有可能因为暴涨而获取暴利，所以这一部分投资在更多情况下往往会给自己带来意外之喜。

当然，要想科学合理地运用“三三原则”，也要看到它的一些弊端。