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第十一章 要懂得理财别钱来钱去花光用光（第2页）

在你还没有成为大资本家或大富豪之前，你不妨学学陈小姐，养成储蓄的习惯，帮你积累起一定额度的财富，当你再次发现商机的机会，你便不会有资金维持了。

储蓄确实让人感到快乐，也是一件很有意义的事。因为：

（1）没钱的女人不可能通过收入致富，而是要由储蓄和投资致富。

（2）对任何没钱的女人而言，储蓄会让你感到快乐，并且是轻而易举之事。

（3）没钱的女人可随意更改对储蓄的信念和看法。

（4）储蓄能让没钱的女人成为百万富翁，也可以让没钱的女人轻而易举地多出更多的金钱，通货膨胀甚至还会帮助你。

难以置信吧?当你发现这四种说法都是事实，你会感到非常兴奋。现在让我们一步一步慢慢来。

没钱的女人往往错误地希望“等我收入够多，一切便能改善”。然而事实上，我们的生活品质是和收入同步提高。你赚得愈多，需要也愈多。事实说明，不储蓄的没钱的女人，最后惟一能够拥有的就是债务。

储蓄要愈早开始愈好。如果你现在18或20岁，还住在家里，那么现在就是储蓄的最好时机。只有这个时候，你的支出最少。即使你必须有所“支出”，但这和你搬出去住以后的开销相较之下，算很少了。这种机会不会再来，所以尽可能地储蓄。

或许你会反驳说很多女企业家都遭遇过破产。没错，但她们没有消费负债，她们的生活品质很朴实。她们之所以会破产，不是因为个人不节俭，而是因为许多事与愿违的情况发生，或错估形势之故。

大企业创始人想要致富，她们把它当做目标，为了达到目标，其她都是次要的。因此她们也不必摆阔，作出自己好像很有钱的样子。外表对她们而言并不重要，她们想要达到目标，所以例行节俭。

或许有的女人属于那种会说下面这句话的人：“我是例外，我是那种将所有的钱都花掉，但还是可以致富的女人。”不能排除这种可能性，毕竟世界上总是有些无法解释的诡异现象发生。

但不要以为这件事会发生在没钱的女人身上。况且，储蓄做起来或许没有那么难，只要改变你的信念即可：储蓄一点都不难。

但是，一个人或一个家庭能坚持养成储蓄的习惯也不是一项容易的事情。这里讲的储蓄方式不是先花钱，再储蓄，而是一种“强迫储蓄”的方式，也就是每个月固定拨出一部分钱存起来，只有这样才能做到真正意义上的储蓄。

为了保证每月存一定量的钱，就要做个计划支出，强迫储蓄的规划。至于每个月该拨出收入的多少钱来作为储蓄的需要，要根据每个人或家庭情况而定。一个人或家庭每月需要花费多少生活费，可从通过3～6个月记账支出的结果来做出决定，然后，每月的收入扣除这些支出，剩下的就是每月可以先拨出来储蓄的余额。

储蓄的目的是为了积累财富，所以最好不要轻易动用存款基于这种考虑，以存定期为最好，活期存款是为了家庭应急用的，存上大约3～6个月的生活费用就行了，其余存定期。

另外，到银行去存钱，存得是否得当，这里面也大有学问例如，存定期与买国债每年有一个百分点的存款利率差价，有些人就不太动脑子考虑这个问题。如果每个月以复利计算，10万元的存款，4年后就会相差6000元左右的利息，当然存款金额愈大，差额也就愈大。

当国家存款利息浮动时，如我国自1996年以来，存款利率一直呈现下降的趋势，5年定期存款利息从百分之十二点多降到当前的百分之二点几，在这期间如果你办一个5年期零存整取的存折，到现在还可以享受高额利息的存款呢。

养成储蓄的习惯，并不表示将会限制没钱的女人的赚钱能力。正好相反，当没钱的女人应用这项法则后，不仅将把没钱的女人所赚的钱有系统地保存下来并让钱生子，而且还会使没钱的女人获得自信心，使你步上更好机会之途。

4、女性应避免的消费误区

有人说，女人的钱最好赚，也正式因为女性在消费时不理性，导致她们在理财时出现硬伤。这些不明智的消费方法是女人应该注意避免的。

一般来说，女性的不理智消费主要有以下几种：

（1）情绪控制消费

欲望是无限的，而且女人最容易放任自流。尤其在购物的时候，好多女人患有“购物癖”的心理疾病，有用没有用都要买，开心不开心的时候也都要买，有钱没钱的时候还是都要买。

最近一次关于国内消费的调查结果显示，在情绪控制下消费的女性高达45％。美国加利福尼亚州立大学在一次类似的调查中也发现了相同的问题。两次调查结果都显示：购物狂多数是女性。

陈小姐虽然只有25岁，但已经是公司白领，每个月的工资、奖金加起来超过6000元，由于没有结婚，一直吃住在父母家。如今，已经工作3年的她按说手中应该有一笔不小的资产，可是，她不但毫无积蓄，而且信用卡上负债累累。

原来，陈小姐有“购物癖”，闲暇时便去购物，“我买东西吧，也是一阵子一阵子的，如果说一段时间喜欢休闲风格的，那么那段时间逛街就都看这种，一下子买好多回来；但是过一段时间又喜欢职业的或者正式点的，那么那段时间逛街就买这种风格的。”买东西的时候，陈小姐从不考虑买回去了什么时候穿，只是看到喜欢就买。有时候刚刚买完一批东西，又奔向另一家商厦去抢购，很多商场都被她给逛遍了，而买回来的东西却不见得穿，也不见得用。对于她来说，“购物有时是一种感官上的享受”。

俗话说，小不忍则乱大谋。以陈小姐为例，每月6000多元的收入，而且吃住在父母家，可以说没有什么大的花销，如果一个月能够节省3000元，一年就是36000元，3年就是108000元，那可是一笔不小的资本，即使不将其做任何投资，总可以买辆车了吧!

当然，过日子总免不了要买东西，可是，女性们所选购的很多手机上挂的小饰物；尖头、圆头、方头的时尚皮鞋；短裙、长裙、连衣裙……哪怕是没有结婚的女性，当看到一件如艺术品似的可爱童装，拿起来舍不得放手，也一并买下，可以说，女性购物更多的是看，而不是穿、用。“其实我外出购物都是穿着高跟鞋，哪怕是酸了脚跟，累了小腿，脸上照样带着微笑，昂首阔步。走出这家便进那家，我喜欢的就是尽情‘淘宝’。”

不可否认，有些女性的购物并不是贪心，选购的物品会有一部分送给亲朋好友。但闲暇时就喜欢逛街，即使逛遍了也要逛，走到哪买到哪。看到热闹的摊位就心痒，有钱没钱照买不误。这就值得注意了。

想想吧，把你购物所得到的快乐与你所付出的代价相比较，是不是有点得不偿失呢?要知道，并不是所拥有的东西使我们快乐，只有所喜欢的东西才能给我们带来快乐。

要想节制自己的消费冲动，客观上创造一些阻挠消费的条件，有时候也能够起到一些积极的作用。

阿凌为自己创造的节约条件就是钱包里只放一张100元钞票和一张银行卡，从来不带零钱。因为她对“零钱特别不经用”深有体会。事实上，人们对零钱的使用确实缺乏控制，10元、20元的开销很少放在心上，比如，短途打的、吃零食、买小物件，每笔的支出虽然不大，但加起来却不是个小数目，经常是100元的钞票刚换成零钱，不知不觉间就会花光。而回想一下，自己都不知道用在了什么地方。这在无形中就增加了很多不必要的开支，如果每天多花二三十元觉得无所谓，一个月下来可就会消费掉上千元。

“……出门钱包里只放一张100元的钞票和一张银行卡。每次在换开100元前都会有意识地考虑一下，这个花销是不是必要的。而带上银行卡，由于现在能够刷卡消费的地方还不是很普及，像街边的小店铺、快餐店，等等，基本都不接受刷卡，这样客观上就创造了一定的消费阻力，减少了很多消费。此外，带上银行卡，在遇到特殊的情况时能有资金来应对，避免出现尴尬的情况。”

心理研究认为，当人们在使用大面额现钞进行消费时，往往会多思考一下，有时候甚至会因为某些原因，比如怕找回一堆零钱，而放弃消费，而使用小面额现钞进行消费时，就没有太多顾虑，在无形中增加了消费的可能性。

（2）消费易受“蛊惑”

女性在家庭中扮演着母亲、女儿、妻子等角色，往往愿意付出时间和精力致力于建立理想的家庭、营造舒适的生活氛围。这就要求女性不仅要关心柴米油盐这些家庭日常生活用品，关心绝大多数儿童用品、老年用品和男性用品，也要关心冰箱、彩电，甚至家用汽车、家庭住宅等家庭耐用品。

事实上，女性在消费市场中的地位比较特殊，不仅对自己所需的消费品进行购买决策，也是家庭用品的主要购买者。现代女性不仅成为主导日用消费品市场消费观念的主力军，还正在成为影响耐用消费品市场消费观念的主力军。

女性在家庭消费方面占有决定性的位置，因此影响着家庭的财政。如果在消费过程中耳朵根子软，在商场经不得售货员小姐的劝，在单位经不起同事忽悠，在保险公司又受不住保险员的晓之以理，认为别人说好就是好，肯定会盲目支出，从而影响家庭生活质量。

林女士属于“老好人”性质的女人，在工作与生活中都很在意他人的意见。但正是由于容易接纳他人意见，有些时候也会“误信人言”，做出过后容易后悔的事情。