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第二章 资金要算精没有资金要会套（第3页）

湖北武汉的汉正街全国闻名，这里也是生意人会聚之处。汉正街的桥阳贸易公司与湖南祁阳橡胶厂联营，建立与九通股份有限公司挂钩的九通物资分公司，与深圳太阳人公司联销的深圳太阳人武汉经销处。此外，汉正街的小公司还有天津、沈阳、无锡、上海、四川等十多个省市的生产厂家结成的多种形式的联营体系，联营协作范围涉及金属材料、汽车配件、轻工产品、工程机械、机电产品、日用五金等1000多个品种，协作有包销、代销、联销、租赁等多种形式，其范围之广，方法之灵活，效益之显著是生意人单独办公司所未有的。

湖州市制药厂是个乡镇小厂，该厂厂长与武汉来福康实业有限公司联营，成为该公司的股东——“来福康制药厂”，生产来福康系列药品，2000年预计产值可达2亿元，这是该厂长以前想也不敢想的数字。

因此，乡镇企业要想在激烈的市场竞争中立于不败之地，必须开展广泛的联合，形成群体优势。

7。民间筹资——亲戚朋友凑些钱

刚做生意的人，一般都愿意在自己亲戚、朋友困难的时候帮助一把，凑一些钱，资助亲朋好友创业。这在中国是司空见惯的事，正所谓“打虎亲兄弟、上阵父子兵”。

我国的个体户生意人在创业之初，常常以家庭为核心，以兄弟姐妹为帮手，以亲朋为辐射圈，一则节约了资金投入，节省费用开支;二则提高办事效率，维持日常生意的进行。

北京市前门大街大栅栏的关大林，靠着父亲和亲兄弟所凑的积蓄为初始资本，以其他兄弟为帮手，开了一家餐馆。从日常生意到翻建后堂，扩大生意面积等，皆是以其家庭为核心，以家庭成员帮助为依托共同完成的，以致后来生意规模迅速扩大。

东北沈阳市的个体户李先生，用自家住的“双阳套”换了一个铺面房，向岳父和朋友集资20000元，与妻子共同开办“牡丹峰”冷面店，主营朝鲜冷面。李先生眼光独到、生意有方是一方面，他岳父与朋友的鼎力相助也是一方面，特别是他妻子为小店在突出朝鲜冷面的风味特色、适应朝鲜族顾客的卫生习惯方面出谋划策，使小店越办越兴旺。

在海外，民间集资是华人社会的传统。需要向亲戚、邻里或者朋友借钱时，就邀个“会”，以解决暂时的困难，或集中办一件大事。不少华人生意人用借来的少量资金作本钱做小生意，或开一个小店铺，或者做小手艺，以后慢慢积累资金，形成自己的创业资本。

王永庆最初是用以父亲名义借的200元钱开了一个小米店，后来用米店的利润开了一家砖厂，再用砖厂的积累作本金做木材生意，到20世纪50年代初，他终于积累了5000万元。他用这笔钱作担保，向台湾当局申请了67万美元的贷款，创办了台湾塑胶工业公司。

陈弼臣最初在几位朋友的赞助下，集资创办了一家五金木材行。后来，又用赚来的钱开办了三家小公司，致力于木材、五金、药品、罐头食品及大米的外销业务。1944年年底，他又用自己生意积累的资金，与其他十个泰国商人一起集资20万美元，创立盘谷银行。从而正式开始了银行家的生涯。

周子敬创业时，是以100元钱与朋友合资开办了一个饼干作坊，生意做了一个月，才赚了70元钱。虽然发现市场需求量很大，但苦于本钱太少，难以为继。后来，他说服叔叔借给他3000元钱，创立了自己的第一家饼干厂——康宁饼干厂，他既当经理又兼制作饼干的师傅，其妻子作助手，弟弟任董事，很快发展到拥有40名工人，具有初步规模的小型饼干厂。

8。银行贷款——银行就是资金“蓄水池”

银行就像一个资金“蓄水池”，随时准备向符合其条件的企业提供它们所需要的各种期限和数量的贷款。

银行是专门经营货币信用的特殊企业，它以一定的成本聚集了大量储户的巨额资金，然后把这些资金运用出去赚取利润。银行除一部分用于投资外，大部分都用于发放贷款。其贷款形式具体可以分为:

①抵押贷款。即指借款人向银行提供一定的财产作为信贷抵押的贷款方式。

②信用贷款。即银行仅凭对借款人信任而发放的贷款，借款人无须向银行提供抵押物。

③担保贷款。即以担保人的信用为担保而发放的贷款。

④贴现贷款。即指借款人在急需资金时，以未到期的票据向银行申请贴现以便融通资金的一种贷款方式。

然而，相对每一个业主而言，银行信贷资金并不是“取之不尽”的。在一定期限内，银行能够用于发放贷款的资金毕竟是有限的。尽管一般而言，好项目总能得到银行的优先支持，但银行显然不可能顾及每一个好项目。在机会均等和其他条件相近的条件下，业主可以适当地运用一些借款的技巧。

与银行建立良好的关系并非一日之功，而必须在平时就注意培养。业主应在以下几个方面下工夫:

（1）讲究信誉

银行最为关心的是企业的经济效益，因为经济效益的好坏直接关系到银行信贷资金的安全与否。所以，企业在与银行交往中，怎样做才能使银行对企业放心呢?

①要注意良好的形象。企业的财务核算要正规，财会人员要精明强干，精通企业的财务核算，因为这些都是银行衡量企业管理水平的重要标准。由于银行对企业的具体生产不可能有很透彻的了解，因而银行在对企业进行考察时，往往是从企业资金的使用、周转和财务核算等方面来展开。企业要想取得银行的信任，培养良好的形象，就必须花大力气在日常的资金管理上下工夫。

②经常主动地向银行汇报企业的经营状况。银行把这看做是对他们工作和个人的尊重以及提高工作效率的一个重要因素，并且在潜意识里也认为，常主动汇报情况的企业一般不会有大问题，即使有问题，也便于研究解决。

③要真正提高企业的经营管理水平，用实际行动建立良好的信誉。企业的经济效益是信誉的基础，而经济效益在很大程度上取决于企业的经营管理水平，所以提高经营管理水平便也巩固了企业的信誉。

（2）要有耐心

无论企业与银行的关系多么融洽，企业要求银行办的事不可能每一件都很顺利。因为，许多事情能否办成，并不完全取决于银行，还取决于政策和其他机构部门的制约;另一些银行自己就完全能办的事，又因涉及银行内部的许多部门，不可能一下子办成。因此，企业办事受挫时，要有耐心，要理解对方的难处，避免一时冲动伤了和气。

（3）主动、热情地配合银行开展各项工作

企业、银行双方互相帮助、互相支持有利于双方友谊的加深，如主动配合银行检查企业贷款使用情况和资金使用情况，努力完成银行管理流动资金所提出的各项要求，配合银行开展各项调查，认真填写和报送企业财务报表等。